Calculadora de jubilación anticipada

Cómo se calcula

La fórmula, sin misterio

El recorte no se recupera nunca

Es lo que más sorprende a la gente: el coeficiente reductor no desaparece cuando cumples la edad ordinaria de jubilación. Te acompaña el resto de tu vida y se aplica también a las revalorizaciones anuales.

Si adelantas dos años con 40 años cotizados, el recorte es del 19%. Sobre una pensión de 1.885 € al mes, son 358 € menos cada mes, más de 5.000 € al año, para siempre.

Desde 2022 los coeficientes son mensuales y no trimestrales, lo que premia adelantar solo unos meses en lugar de un trimestre entero.

Cuantos más años cotizados, menor el castigo

El coeficiente depende de dos cosas: cuántos meses te adelantas y cuántos años llevas cotizados. Adelantar el máximo de 24 meses cuesta esto:

Adelantar un solo mes cuesta entre el 2,81% y el 3,26%, según los años cotizados. Sí: el primer mes es carísimo en proporción, y a partir de ahí el coste marginal baja.

Voluntaria, involuntaria y otras vías

Anticipada voluntaria. Máximo 2 años antes, exige 35 años cotizados y que la pensión resultante sea superior a la mínima que te correspondería. Es la que calcula esta herramienta.

Anticipada involuntaria. Por despido, ERE o causas ajenas a tu voluntad. Permite adelantar hasta 4 años, exige 33 años cotizados y los coeficientes son más suaves.

Jubilación parcial. Reduces jornada y cobras una parte de la pensión mientras sigues trabajando, normalmente con un contrato de relevo. No penaliza igual.

Jubilación demorada. Lo contrario: retrasarla te da un 4% adicional por cada año completo, un pago único o una combinación de ambos.

Antes de decidir, haz la cuenta completa: cobrar dos años antes son unos 45.000 € que ingresas y que no ingresarías esperando. Si el recorte anual son 5.000 €, tardas unos nueve años en "perder" lo ganado. A partir de ahí, empiezas a perder.