Calculadora de préstamo personal

Cómo se calcula

La fórmula, sin misterio

TIN y TAE no son lo mismo, y la diferencia es tu dinero

El TIN es el interés puro. La TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de los pagos, y es lo único comparable entre entidades.

Un préstamo de 10.000 € al 7,5% de TIN a 48 meses, con un 1% de comisión de apertura, tiene una TAE cercana al 8,3%. Parece poco, pero es dinero real: la comisión te la descuentan del importe que recibes y aun así pagas intereses sobre el total.

Por ley, cualquier oferta tiene que indicar la TAE. Si un anuncio solo enseña la cuota mensual, es exactamente lo que no debes mirar.

El plazo largo es la trampa amable

Alargar el plazo baja la cuota y por eso se ofrece siempre. Pero pagas muchos más intereses. Los mismos 10.000 € al 7,5%:

Pasar de 4 a 8 años duplica los intereses. La regla sensata es pedir el plazo más corto que puedas pagar cómodamente, y que el préstamo no dure más que aquello para lo que lo pides.

Dónde están los créditos caros

Los préstamos rápidos, los que se conceden en minutos y sin papeles, se mueven en TAE del 20% al 200% o más. Son legales mientras la información esté clara, aunque los tribunales han anulado muchos por usura cuando el tipo se desvía notablemente del normal del dinero.

Antes de firmar cualquier crédito:

• Mira solo la TAE, nunca la cuota.
• Comprueba si te obligan a contratar un seguro: eso sube el coste real y muchas veces no es obligatorio.
• Revisa la comisión por amortización anticipada: en préstamos al consumo está limitada al 1% (o 0,5% si queda menos de un año).
• Recuerda que tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones, devolviendo el capital y los intereses de esos días.

Y si el dinero es para la vivienda, ni te plantees un préstamo personal: una hipoteca cuesta la mitad o menos.